退休後何時取強積金

laking

強積金在2000年底推出，至今已踏入第16年，如果在2000年開始供款時的人為45歲，他們已經差不多退休了，年齡大一點的甚至已退休，可以提取強積金。不少人會問，應該何時提取強積金？提取以後又如何投資。
其實強積金不一定要在65歲時一次過提取，在60歲時退休時可以提早一次過提取，我不鼓勵一退休便提取，除非是有很大的需要，主要的原因是如果提取時遇上大跌市，拿到的金額便少了很多，因此如果不是現金流不足，便應等到大市回升時，才考慮提取，因為提取時會把基金賣出套現，大市下跌時，基金的價格隨時會比起大市上升時相差30至50%，這是真正的損失而不是賬面上的損失。
損失了如30%當然是相當不值，因為強積金的年度回報約是3%，損失了30%即是10年的回報，由2000年開始供款的話，便損失了三分之二的時間，而這損失是因為在提取時的低落市況而不是其他時，可謂功虧一簣，相當不值。提取前不妨參考那些基金的歷史表現，而事實上，強積金的表現與恒指的關係是相當強的。
近日我檢示強積金結餘，我不是在2000年開始供款，因大學內使用舊的退休保障制度，至2000年中我才轉至強積金。那結餘令我感到驚訝，因為比起預期多，比起平均數多，但我的供款期卻少得多。因此大家應趁在收到年結的時間，管理強積金，這制度有改善的空間，但如果不管理好，那便只有更差，而不是更好，但費用卻付出了。
李兆波
中文大學商學院助理院長